Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для подачи иска в суд на страховую компанию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.
В каких ситуациях необходимо подавать иск в суд на страховую компанию?
Наибольшее количество отказов выплате возмещения происходит при страховании по полису ОСАГО. Причин для отказа существует множество — виновник аварии был пьян, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и т.д.
Также имеет смысл подать в суд на страховщика, если вы получили гораздо меньшую сумму страхового возмещения. Это происходит из-за того, что специалист-оценщик, представляющий интересы страховой компании, довольно часто занижает размеры ущерба. Неправильно оцениваются полученные повреждения, а также количество ремонтных работ, необходимых для их устранения. Кроме того, обратиться в суд следует, если страховщик не прислал вам официальный отказ, но и не выплатил возмещение.
Как обосновать сумму искового требования?
Имейте в виду, что сумма искового требования к страховой компании может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо привести грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.
Материальный ущерб: размер выплат по данной статье следует определять на основании результатов экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, то страховая компания выплатит возмещение в полном размере, а также компенсирует ваши расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.
Моральный ущерб: такую компенсацию получить сложнее, так как доказать моральные страдания непросто. Тем не менее, советуем вам посетить психолога и получить соответствующую справку, а также пройти курс лечения в клинике в случае получения физических увечий. Имейте в виду, что судебные тяжбы также можно отнести к моральному ущербу, который должен быть компенсирован истцу.
Кроме того, в суде вы можете настаивать на выплате пеней, неустоек и штрафов в соответствии с условиями договора страхования, а также законодательных актов. Компетентный юрист поможет вам правильно составить калькуляцию требований, собрать необходимые доказательства и составить исковое заявление, что поспособствует положительному решению судебного органа.
Стоит ли самому делать экспертизу?
И да, и нет.
Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.
Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.
Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.
Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.
Необходимые документы
Перед тем как составлять иск, нужно озаботиться сбором документов. Для подтверждения аварийной ситуации и причиненного ущерба в суд необходимо предоставить объемный пакет. В него входит:
- копия бланка полиса ОСАГО;
- документы, удостоверяющие право собственности на автомобиль;
- талон о прохождении техосмотра;
- копия квитанции об оплате страховки;
- протокол, составленный сотрудниками ГИБДД;
- копии водительских удостоверений лиц, вписанных в страховое свидетельство;
- итоговое постановление по происшествию;
- извещение для получения компенсации;
- акт осмотра;
- заключение независимого эксперта.
Я подал все документы — европротокол, полис ОСАГО и паспорт — в ближайший от моего дома офис страховой 19 июля 2018 года, на следующий день после ДТП.
Ущерб был незначительный: помяты крыло и бампер, разбита фара. Повреждения покрывались лимитом возмещения по европротоколу — на ремонт нужно было порядка 100 тысяч рублей.
В день подачи документов по ДТП представитель страховой осмотрел автомобиль и составил внутренний акт повреждений. 1 августа мне выдали направление на ремонт.
В день, когда я получал направление на ремонт, мне неожиданно позвонил начальник отдела урегулирования убытков страховой компании. Он сообщил, что им нужно больше времени для рассмотрения моего случая. Тогда я позвонил в автосервис, который был указан в направлении на ремонт. Там мне сообщили, что автомобиль на ремонт не примут до официального одобрения страховой компании.
В итоге я получил письмо от страховой компании о признании случая нестраховым: направления на ремонт как будто бы не было. Страховая ссылалась на то, что второй водитель не признал себя виновным в ДТП, — это было неправдой.
Я был не согласен с решением страховой. Чтобы доказать свою правоту, я сначала написал претензию, а потом обратился в суд. Вот что нужно делать, если окажетесь в такой же ситуации.
Оформление страхового возмещения
Для получения страховой выплаты, застрахованное лицо должно подтвердить, что наступил тот или иной страховой случай. Рассмотрим алгоритм действий на примере ДТП.
Итак, Вы попали в ДТП:
- Оцените ситуацию и необходимость вызова сотрудников ГИБДД, поскольку в определенных случаях можно оформить документы без вызова сотрудников полиции, а именно, если в ДТП пострадали только ТС, участвовало в ДТП только 2 ТС, ответственность участников ДТП застрахована, вред, причиненный ТС в ДТП не вызывает разногласий и не превышает 100 тыс. руб.
- Если не вызвали сотрудников полиции, заполните бланк извещения о ДТП (заполняется обоими водителями) в 2-х экземплярах, который должен быть направлен страховщикам в течение 5 рабочих дней со дня ДТП. Также произведите фото- и видеосъемку на месте ДТП, зафиксировав, в том числе, характер повреждений ТС;
- Обратитесь в полицию, если оформляли документы без вызова сотрудников ГИБДД, для составления протокола об административном правонарушении и иных документов, в связи с ДТП.
- Страховщик может потребовать представить ТС для осмотра и проведения экспертизы.
При обращении в страховую компанию за выплатой страховки потерпевший:
- уведомляет страховщика о наступлении страхового случая;
- подает страховщику заявление о том, чтобы ему было выплачено страховое возмещение;
- прикладывает к заявлению документы: копию паспорта, документы о банковских реквизитах потерпевшего, извещение о ДТП, копию протокола об административном, правонарушении, иные документы, оформленные сотрудниками ДТП.
Иск о взыскании суммы страхового возмещения
Если добровольно страховщик не выплачивает выплату, тогда необходимо готовить и подавать в суд иск. Иск о взыскании суммы страхового возмещения оформляется по общим правилам, указанным в ст. 131, 132 ГПК РФ.
На что следует обратить внимание при подготовке иска:
- Необходимо указать, когда с ответчиком у истца или иного лица был заключен договор страхования и какие случаи предусмотрены указанным договор для выплаты застрахованному лицу. Также необходимо указать, когда и в каких суммах истцом были внесены денежные средства за оформление страховки.
- Следует отразить, что произошла ситуация, которая является страховым случаем, укажите, когда и при каких обстоятельствах наступил страховой случай.
- Далее следует указать, какие действия были совершены истцом для получения страховой выплаты от страховой компании, и какие действия были со стороны страховой компании на заявление застрахованного лица.
- Если страховщиком допущена просрочка в выплате, заявите также требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
- Немаловажным являются ссылки на конкретные нормы права, подтверждающие законность заявленных истцом требований.
Исковое заявление по ОСАГО или обращение к Финансовому уполномоченному.
В области защиты прав потребителей со страховыми различиями законодательство настолько развилось и изменилось, что мы не хотим беспокоить наших дорогих читателей всем многообразием, противоречиями и существующими спорами.
Начните честно и заполните анкету в разделе документы, наша система подберет все требования и пояснения, необходимые по закону и произведет все необходимые математические расчеты по ОСАГО и законодательству о защите прав потребителей.
2. справку о ДТП или постановление полиции о передаче административного или уголовного дела; и
3. отправьте письменное заявление в страховую компанию и сделайте его копию. Еще лучше оставить второй экземпляр заявления при получении или сохранить почтовую квитанцию.
20 рабочих дней (без учета выходных и праздничных дней) — если страховщик решит дождаться отчета о ремонте в ремонтной мастерской, с которой был заключен договор о сотрудничестве, срок выдачи ремонтной карты не может быть превышен.
30 рабочих дней (без учета выходных и праздничных дней) — не может быть превышен срок выдачи направления на ремонт.
Для определения размера ущерба можно обратиться к независимому эксперту, который оценит предполагаемый ущерб потерпевшего и заявит или потребует сумму, фактически уплаченную за ремонт автомобиля, при наличии договора и доказательств.
Если мастерская не принимает автомобиль, или если карта ремонта не выдается в указанные сроки, или если карта ремонта не выдается, потерпевший имеет право требовать денежную компенсацию, а также штрафы и пени от Финансовой комиссии.
Суд со страховой . сроки рассмотрения дела в суде.
По общему правилу, гражданские иски рассматриваются и разрешаются до истечения двух месяцев со дня поступления искового заявления по ОСАГО в суд.
Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дела Судом страховой юстиции составляет от трех до шести месяцев с момента подачи иска страховщику до момента вынесения судебного решения о взыскании компенсации.
Эти сроки считаются оптимальными и достаточными для рассмотрения страховых дел. Жить в рамках этих сроков практично, поскольку если судебный процесс захватит опытного страхового юриста, то любые ошибки приведут к увеличению сроков судебного разбирательства, уменьшению исковых требований и другим причинам, которые невозможно предвидеть без соответствующего опыта, к откладыванию судебного разбирательства.
Поэтому, при решении вопроса о разнице со страховой компанией, настоятельно рекомендуется обратиться к эксперту, чтобы получить от страховой компании максимальную сумму, и выплату в разумные сроки.
Особенности подачи документов в суд
Иск на страховую компанию по ОСАГО или по КАСКО подается лично заявителем. Если у вас нет такой возможности, то можно оформить нотариально заверенную доверенность, на основе которой иск подаст ваш представитель.
Проверьте свой договор со страховой компанией, какая информация указана там. Вам необходимо точно установить фактический адрес страховой, так как заявление подается в суд по месту нахождения ответчика.
В самом заявлении необходимо детально рассказать о сложившейся ситуации, по которой требуется вмешательство суда и обозначить свои требования. Все требования должны быть подкреплены нормативными документами. После перечисленного, указывается стоимость иска. В стоимости иска можно включить фактический ущерб, причиненный автомобилю, дополнительные расходы, связанные с данным случаем (к примеру, вызов эвакуатора), расходы на проведение независимой экспертизы, почтовые расходы и т.п.
После составления заявления, распечатайте копии всех документов, соответствующее количеству сторон дела и оплатите госпошлину.
При передаче документов, работник суда проверит ваш список документов и, если все в порядке, то примет ваш иск на страховую компанию по ОСАГО.
Основания для направления жалобы
В качестве причины для направления любой жалобы выступает какое-либо нарушение со стороны лица, на которого она подается. В свою очередь, такие нарушения нужно обосновывать и прикреплять к обращению имеющиеся доказательства (при их наличии). Говоря о деятельности страховых компаний и проблемах в их работе, на ум сразу же приходят такие ситуации, при которых компания отказывается предоставлять страховые выплаты в случае наступления несчастного случая, максимально затягивая и усложняя процесс.
Ниже мы рассмотрим перечень самых часто встречающихся оснований, которые выступают в качестве причин для обращения:
- нарушение сроков выплаты. При наступлении страхового случая рассматриваемые коммерческие компании нередко затягивают со сроками выплаты, которые прописаны в договоре;
- отказ в страховой выплате. Также популярны случаи, когда страховые компании безосновательно отказывают в выплате, не имея на то никаких оснований;
- снижение размера предусмотренной компенсации. Практически во всех случаях, которые предусматривают выплату со стороны страховщика, компании пытаются максимально снизить размер компенсации. При этом в договоре четко предусмотрен порядок и размер выплаты, что в свою очередь не мешает организациям отступать от условий соглашения;
- отказ в страховании. Очень часто компании отказывают в оформлении страховки по непонятным причинам, на что также можно пожаловаться.
Обоснование требований
Принципы, которые обязано соблюдать лицо, подающее заявление:
- при расчете суммы, подлежащей взысканию, потребуется использовать данные, полученные при проведении независимой экспертизы. Заключение эксперта будет иметь силу, если он имеет соответствующую лицензию;
- рассчитывая размер пени и неустойки, брать за основу нужно 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
- при взыскании штрафа за неисполнение обязательства в уставленные сроки отталкиваться нужно от величины 50% от размера непроизведенных выплат;
- взыскать моральный вред без доказательств можно, только если его размер не превышает 5 000 руб. В случае если в иске будет указана большая сумма морального вреда, то причинение такого вреда потребуется доказать. Для этого потребуется получить заключение эксперта-психолога, справки из больницы и т. д.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Учтите общие правила составления иска в арбитражный суд или суд общей юрисдикции.
В частности, приведите в иске:
1) обстоятельства, на которых основаны ваши требования, и подтверждающие эти обстоятельства доказательства (п. 5 ч. 2 ст. 125 АПК РФ, п. 5 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ):
- наступил страховой случай. Опишите обстоятельства ДТП и характер повреждения вашего имущества. Сошлитесь на документы, которые это подтверждают, например извещение о ДТП;
- есть основания для обращения за компенсационной выплатой. Например, страховая компания виновника ДТП признана банкротом, а обратиться к страховщику, который выдал вам полис ОСАГО, вы не можете, поскольку нет нужных для этого условий. Приведите реквизиты решения суда о признании страховщика несостоятельным (банкротом);
- соблюден порядок обращения за компенсационной выплатой, в частности предоставлены все необходимые для этого документы. Укажите, как вы обращались за выплатой, например направили заявление в РСА почтой, что подтверждается описью вложения;
- ответчик не исполнил свое обязательство, например, отказал в выплате или не ответил на ваше заявление в срок. Если в выплате отказано, укажите, чем ответчик это мотивировал. Приведите свои контраргументы;