Объявить себя банкротом физическое лицо в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Объявить себя банкротом физическое лицо в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Главный плюс списания долгов через многофункциональные центры — дело проходит без суда и госпошлины. Не надо ничего платить, не нужно никуда ходить. Подал заявление и жди счастливого финала. Главное, подходить по условиям процедуры. А они весьма и весьма непростые.

Алгоритм, как самому признать себя банкротом через арбитражный суд

Теперь рассмотрим, как выглядит процесс банкротства в арбитраже. Судебный порядок списания задолженностей рассчитан на тех, чей долг больше 500 тысяч рублей. Однако судебная практика говорит о том, что рассмотрение дела возможно и с меньшей задолженностью — уже с долгами от 300 тысяч рублей можно идти в арбитраж за банкротством, если закрыть обязательства не получится, даже продав имущество. Иными словами, если должник докажет, что платить ему нечем.

Стоимость такой процедуры, включая судебные расходы, составит никак не меньше 50 тысяч рублей. С подключением юридического сопровождения затраты, конечно, вырастут еще, но одновременно с этим вырастет и шанс на спокойное, а главное, гарантированное списание долгов.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

Нельзя	Можно
Алименты Возмещение вреда жизни и здоровью Субсидиарную ответственность Долги по заработной плате Задолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лица Штрафы, назначенные в виде наказания за преступления	Кредиты и займы Ипотеку Задолженности по распискам Штрафы ГИБДД Платежи ЖКХ Налоги Договоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Права физлица при банкротстве в суде

• Вы получаете ежемесячные выплаты: заработная плата из вашей зарплаты или пенсии + средства к существованию каждого из ваших иждивенцев.
• Попросите освободить имущество из конкурсной массы. Это все, что дешевле 10 000 рублей или оборудование для трудовых, религиозных или медицинских целей. Список можно продолжить, главное — обосновать его.
• Оспаривайте требования кредиторов — не соглашайтесь на долги, проценты, гарантии и т.д.
• Осуждайте финансового управляющего, если он нарушает права граждан. Важно отметить, что это зависит от того, выбран ли управляющий кредиторами. Такой финансовый управляющий пытается обанкротить банк — это влечет банкротство того, что он находит, он оспаривает сделку, он злонамерен.
• Он участвует в процессе, представляя и объясняя свою позицию. В качестве альтернативы он может доверить это своему адвокату и ждать, пока долг будет списан.

Правда ли, что во время банкротства меня оставят без копейки?

Нет, это миф. Во время прохождения гражданином процедуры несостоятельности ежемесячно можно сохранять прожиточный минимум.

Смогу ли я взять кредит после банкротства?

Чтобы банки начали вам доверять после обнуления кредитной истории, вы можете оформить кредитную карту или взять товары в магазине в рассрочку. Если вы своевременно будете вносить платежи, банк убедится в том, что ваша платежеспособность восстановлена, и сможет выдать вам деньги.

Статус банкрота равно списанию долгов?

Нет, данный статус должник получает уже после первого заседания суда. Это ещё не означает списание задолженности. Далее ему назначат одну из процедур. Например, реализацию имущества. После того как все вырученные после продажи имущественной массы раздадут кредиторам, оставшийся долг спишут.

Сколько раз можно банкротиться?

Если речь идёт об упрощённом банкротстве, то 1 раз в 10 лет. Если о судебной – 1 раз в 5 лет.

Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

• единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.

  Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;

• профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
• деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
• предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
• земельный участок, если на нем расположен дом должника;
• сельскохозяйственные постройки, семена;
• домашний скот.

Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротство физлица — это списание или реструктуризация долгов. Процедуру начинают, когда заемщик признает неспособность выполнять обязательства по кредитам, услугам ЖКХ, налогам.

Это юридическая процедура, которая проходит:

• Через суд, когда долги гражданина превышают 500 тыс. руб.

• Во внесудебном порядке, когда обязательства не больше 500 тыс. руб. Заявление подают через МФЦ — долги спишут через полгода, если не найдут нарушений.

При признании должника несостоятельным реализуют имущество. Продают недвижимость, автомобили и драгоценности, чтобы рассчитаться с кредиторами. В статье 446 ГПК РФ есть список исключений — имущество, которое нельзя продать по банкротству. Не заберут бытовую технику и рабочие инструменты — например, ноутбук или авто, если с их помощью должник получает основной доход. К такому имуществу также относится единственное жилье.

Банкротство не освобождает от следующих задолженностей:

• алиментов;

• административных штрафов, в том числе за нарушение ПДД, которые получены после подачи заявления о банкротстве;

• компенсации морального ущерба, вреда чужому здоровью или имуществу;

• обязательств, которые возникли после начала процедуры;

• зарплаты наемных сотрудников.

Расскажите, на что потратили

«Также вас не освободят от долгов, если вы не объясните аргументированно, куда дели деньги, и не докажете свою неспособность их отдать. Допустим, человек взял потребительский кредит, сделал пару платежей или не платил вообще, а потом заявляет, что он не может закрыть долг. Возникает вопрос на что были потрачены средства? Что-то на них куплено? Тогда это что-то можно продать и заплатить. Потратили на лечение? Предъявите медицинские документы. Украли? Должно быть заявление в правоохранительные органы», — продолжает адвокат.

Имеются и другие тонкости. Например, вы выплатили ипотеку, игнорируя долги по другим кредитам, а после решили объявить себя банкротом. Однако удовлетворение требований одних кредиторов за счёт других — нарушение закона. Есть вероятность, что средства, потраченные за последние полгода на ипотеку, вернутся в конкурсную массу, а правомерность права собственности на квартиру оспорят.

Последствия банкротства

Можно четко обозначить несколько последствий банкротства:

1. В течение 5 лет человек не имеет права брать займы и кредиты не сообщая о факте банкротства.
2. В течение 5 последующих лет нельзя вновь пройти процедуру признания неплатежеспособности. Это важно, если человек забыл о каком-либо кредите и не обратил внимания на требования отдельных кредиторов.
3. В течение 3 лет запрещено руководить компаниями.
4. На 5 лет накладывается запрет на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными и инвестиционными фондами, микрофинансовыми организациями.
5. В течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в банках, участвовать в управлении ими.

В чем суть процедуры и какие её особенности

Банкротством называют неспособность гражданина в дальнейшем совершать выплаты по налогам, кредитам и иным обязательным платежам.

Вплоть до 2015 года заявить о банкротстве могли лишь юридические лица и ИП, теперь же это право закреплено и за физическими лицами.
Необходимые условия, которые должны быть соблюдены, чтобы инициировать процедуру, описаны в ФЗ №127. Они включают в себя:

• Наличие задолженности, по которой ещё не истёк срок взыскания, в сумме больше чем полмиллиона рублей;
• Минимальная длительность периода просрочки – больше 3 месяцев подряд;
• Отсутствие у человека постоянного источника дохода, ранее он не привлекался к ответственности за попытку инициировать фиктивное банкротство.

Согласно закону, есть два вида банкротства: принудительное и добровольное. Так если заёмщик обнаруживает у себя признаки несостоятельности, он имеет право направить в суд заявление, в котором требовать начала банкротного дела. Точно такое же заявление вправе подавать его кредитор(-ры).
Личное обращение в суд выгодно хотя бы потому, что человек сможет сам выбрать подходящего арбитражного управляющего, который поможет защитить его интересы. Это значит, что представитель должника будет пристально следить за процедурой реализации имущества с торгов и контролировать процесс расчёта по кредитам так, чтобы обошлось без нарушений прав клиента.

Пошаговый алгоритм действий как признать свою несостоятельность

Для начала необходимо установить, имеются ли все основания для несостоятельности и внимательно ознакомиться с законом, в котором подробно расписаны нюансы процедуры. По итогам судебных разбирательств физическое лицо может быть признано банкротом или ему предложат альтернативные варианты решения проблемы.
Признание несостоятельности невозможно без такого пакета документов:

• Заявление, которое можно заполнять от руки или подготовить и распечатать бланк;
• Документы, доказывающие факт наличия задолженности (расписки, кредитные договора и прочие);
• Документы, показывающие невозможность выполнить требования кредиторов (справки о доходах и их отсутствии, выписки из банковского счета);
• Выписка из ЕГРИП, доказывающая, что заявитель не является зарегистрированным предпринимателем;
• Список наименований всех кредиторов вместе с суммами долга по каждому из них;
• Опись имущества заёмщика и копии документов, доказывающих право владения движимым или недвижимым имуществом;
• Сведения обо всех сделках с акциями, недвижимостью или ценными бумагами, осуществлённых на протяжении последних трёх лет;
• Копия СНИЛС и ИНН, брачный договор;
• Справка из центра занятости, на основании которой должник признается безработным;

Другие документы, которые помогут подтвердить слова о банкротстве физического лица.
Перечень документов неполный и суд имеет право затребовать другие дополнительные справки, если полученных сведений недостаточно для принятия окончательного решения. Документы можно передавать как лично, так и отправлять их электронной почтой или заказным письмом с описью вложения.

Если окажется, что активов человека недостаточно для покрытия всей суммы долга перед кредиторами, возможно законное списание части долга. Это ключевое преимущество процедуры банкротства.

Дальше процесс банкротства состоит из таких этапов:

1. Отправка в арбитражный суд заявления о банкротстве и вышеописанного пакета документов;
2. Возбуждение дела и назначение финансового управляющего для контроля за ходом дела;
3. Формирование перечня (реестра) всех кредиторов, которые заявили о своей претензии;
4. Подготовка и создание плана действий по реструктуризации. Если плана нет или кредиторы отказались давать согласие на реструктуризацию, человека объявляют банкротом;

Все его ликвидные активы продаются и проводится расчёт с кредиторами. Если после этого средств на погашение долгов не хватает, оставшаяся сумма списывается.
Гражданину рекомендуется нанять для себя опытного юриста в сфере права, это позволит минимизировать риски негативных последствий и поспособствует тому, что вся документация для суда будет подготовлена в соответствии с действующими нормативными актами.
Обращаться с заявлением и документами нужно в арбитражный суд по месту регистрации или по месту фактического проживания. Если подойти к процессу ответственно, собрав все справки и выписки, то и получить решение суда получится в разы быстрее.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Для того чтобы подать заявление о банкротстве в суд, необходимо обратиться в местный арбитражный суд. В заявлении необходимо указать все факты, связанные с причинами банкротства, а также предоставить все необходимые документы.

Существует два способа подать заявление на банкротство: судебного и внесудебного. Если долги превышают 500 тыс. рублей, это может быть осуществлено только через судебное решение. В противном случае возможно внесудебное банкротство.

Для судебного банкротства необходимо подготовиться как можно более тщательно, т.к. принимаются только документы, которые надежно подтверждают задолженность. Процедура складывается в несколько этапов, а суд является единственным, кто может назначить куратора или собственника для управления имуществом банкрота.

• Первый шаг – это подача заявления о банкротстве.
• Далее следует получение определения суда и назначение конкурсного управляющего.
• Управляющий проводит инвентаризацию имущества и организует его продажу на аукционе.
• Долги постепенно погашаются за счет доходов от продажи имущества, заложенность и гибкость которой должны быть заранее просчитаны.

Похожие записи:

• Что положено на 3 ребенка в 2024 в Воронеже
• Налог на имущество для работающих пенсионеров в 2024 году льготы
• Новый порядок раздела имущества при разводе в 2024 году